上海兩起保險工作人員挪用退保資金炒股洗錢案
★基本案情
2008年，反洗錢部門對兩家保險公司進行反洗錢現場檢查時，發現兩起保險機構從業人員通過騙取客戶信任、代理企業辦理團險提前退保手續、非法挪用客戶退保資金用于炒股案件。
（1）A壽險公司上海分公司員工王某、蔡某挪用退保資金案。2007年12月，A 壽險公司上海分公司團險部員工王某、蔡某，以退保審批手續煩瑣、時間較長為由，騙取某集裝箱運輸有限公司委托，將該公司為員工投保的重大疾病險提前退保，并將退保資金284.02萬元劃轉至王某、蔡某控制的上海××制版印刷有限公司銀行代發工資賬戶上，后轉到同樣是王某、蔡某控制的60多名某外運公司的職工個人賬戶。王某、蔡某隨即將資金全部提現后存入自己賬戶，后經與他人之間銀行本票及轉賬等一系列掩飾操作，王某又將285萬元轉入其丈夫許某賬戶用于炒股，直至2008年2月才將資金劃回。
（2）B壽險公司上海分公司員工袁某挪用客戶退保資金案。2007年6月，B壽險公司上海分公司銷售中心經理袁某騙取客戶信任，將上海××總公司退保資金192.24萬元劃入由其控制的銀行代發賬戶。后袁分四批轉入其控制的10個個人賬戶，并將其中的120萬元轉到本人銀行賬戶，隨即開立現金本票轉入妻子徐××賬戶用于買賣股票。2008年4月，袁某再次代理上海××總公司辦理退保手續，退得保費718.08萬元，將其中411.2萬元轉入妻子徐××賬戶用于買賣股票。2008年9月，由于股市下跌，袁某拋售股票，但已造成損失160萬元。
★案例評析
上述兩個案例是中國人民銀行反洗錢部門通過反洗錢現場檢查發現的保險從業人員涉嫌經濟犯罪線索，反映了當前部分保險機構反洗錢內控制度缺陷、執行機制不到位、反洗錢工作不落實所暴露的風險，同時也說明部分商業銀行批量代發業務存在的洗錢隱患，值得警惕和重視，也反映出反洗錢監管部門監督管理的重要性。
以上案例選自反洗錢名家經典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
